◆資金流出を最小限に抑え豊かな老後を作るための考え方

◆動画　『旅立つ日』（作 秋元康）

◇保険は「ラスト・ラブレター」 


私の父は、中学２年生のときに交通事故で亡くなりました。

中学２年の冬にスキー教室があったのですが、私は、母に、
１万５千円を出して欲しいと言えず、
友達や先生に『スキー嫌いだから・・・』と、嘘をついて
欠席しました。

その時の恥ずかしい気持ち。情けなく、
切ない気持ちを、今も忘れることができません。

私は、２００９年から２０１４年まで、
仕事の傍ら大学の経済学部の通信教育課程で
学んでいました。

本来、大学は高校卒業後に進学するものですよね。。。

昨日まで元気だった人が突然いなくなる。

残された家族、それぞれの人生は、万が一のときの準備をしていたか、
いないかによって、その後まったく違った人生になる

私は、それを身を以って体験いたしました。

欧米では、保険は『ラスト・ラブレター』と呼ばれています。

自分にもし万が一があった場合、残された家族の環境はどう変わるのか？

妻と子はどこに住むのか？

子供たちは、どういう学校に行って、

どういう進路を歩むのか？

持ち家であればリフォーム費用は？

塾や習い事、部活の送り迎えに車が

必要であれば、その維持費と買換えの
費用は？

家電製品はどれくらいの周期で買換え、いくらぐらい必要なのだろう。

お盆とお正月の里帰りの費用は？

子供たちとの旅行の費用は？

生活が色あせないようにと願う妻の趣味の費用は？

子供たちがキチンとした栄養が摂れるように食費を考え、光熱費、通信費、
日用品費、理美容品費、冠婚葬祭・お中元やお歳暮の費用は・・・。

自分がいなくなっても、せめて、何も生活が変わらずに済むように・・・、

という思いを込めて保険に加入するので、『ラスト・ラブレター』、

そう呼ばれているのです。
　　　　　　

◇相互扶助の崇高な理念

人生では、すべての経済的なリスクを、個人の努力だけで解決すること

はできません。

それができる人は一部のごくごく限られた人でしょう。

保険の必要性は個人の努力を超えた部分を補うところにあります。

『相互扶助』の理念の下、多くの人々が保険に加入することによって、

経済的なリスクを補い合っているのです。

 

自分に必要な保障は、独身、ご夫婦、
また、子供さんをおもちのご家庭では、
それぞれ異なります。

数多くの相談をお受けして感じることは、

自分に（家族に）必要な保障の種類、保障額、期間などについてキチンと理解して

いる方は、ほとんどいらっしゃらない、
ということです。

そういう状況で、保険に加入するのですから、自分に合っていないものに加入してしまうことは、仕方のないことかもしれません。

◇『保険』の前に公的な保障を考慮する

自分にどの程度の保障が必要かは、まず、自分と
自分の家族に、公的な保障がどれくらい用意されて
いるかを知る必要があります。

【遺族年金】、【高額療養費制度】、健康保険組合の【傷病手当】や
【付加給付制度】など、


会社員（常時700名以上雇用されている）であれば、健康保険組合によって、
法定給付の他に付加給付という制度があり、

医療費の自己負担限度額2万円～4万円程度（月額）で良く、それを超える額が、
健康保険組合から給付されたり、

病気で休んでも、1年6ヶ月間報酬月額の2/3に加え、10～15％が上乗せ
で給付される傷病手当がある場合もあります。

さらには、
【特例退職被保険者制度の特定健康保険組合（2017年度61健保組合）】
であれば、

74歳まで、現在の健康保険組合に加入でき『付加給付制度』があれば、
自分と自分の家族の一か月の医療費の自己負担額が、74歳まで２～４万円程度
で済むという、恵まれた方もいらっしゃいます。

私は、相談に来られた方に、
「あなたの場合、その保険は必要ないのではないですか？」とアドバイスする
ことがよくあります。

相談の結果（すべての方が節約できるとは限りませんが）、
月5千円～１万円の保険料を節約できることも珍しくありません。

◇掛捨て保険は必要最小限に抑えて貯蓄へ

節約できたお金は、教育資金積立や、住宅購入資金、

住宅ローンの繰上げ返済、海外旅行費用など、人生を楽しむためのお金や、老後の資金に廻すことができます。

公的年金の現状を考えると、老後の生活資金を貯める

必要があるため、


必要な保障は確保しなければなりませんが、必要以上の掛け捨ての

保険に加入している余裕は本来無いはずなのです。

◇保険の欠点

保険の欠点は、将来の物価上昇に対応できないことです。

例えば、

30歳の人が、将来のお葬式費用を見込んで200万円の保険に入ったとします。

男性の平均寿命は約80歳ですが、５０年後の８０歳で亡くなった時、

果たして200万円でお葬式が出来るのだろうか、ということです。。。

このような問題に対応できるよう、


保険の将来価値が目減りしない、

物価上昇をカバーできる特性も

兼ね備えた『変額保険』という
商品も存在します。

皆さんは、私たちの年金、国民年金、厚生年金保険も元本保証のない
『変額年金』であることをご存知でしょうか？

◆年金積立金管理運用独立行政法人（GPIF）

平成１３年から現在まで私たちが支払ってきた年金保険料は、こちらで
運用されています

私たちが将来受け取る年金が、元本保証のないもので運用されているにも
関わらず、デモも抗議も起きないのは、その実績によるのです

※GPIFのこれまでの運用実績は　→　こちら

長く続く超低金利時代、銀行に預けておいてもほとんど増えない
現状に、厚生労働省、金融庁からも税制優遇されたあらたな金融商品が
出ていますし、

保険にも変額保険というものがあり、積立金がもし元本割れしたとしても、
死亡保障額は最低保証されており、最悪でもご遺族には支払った以上の
お金が支払われることとなっています（年齢によって異なる場合があります）

◆自己責任の時代

このような保険の存在を知って、限られた自分の収入のなかから、
賢く貯めなければ、明るい将来はやってこないと私は思います。

詳しくはセミナー、個別相談でお話しさせていただいております
ご用命、ご相談はお気軽に下記まで。
押売り、説得、強制、一切ありませんのでご安心を。。。

鈴木　正人　

E-mail  : m.suzuki.ihd@gmail.com
Mobile : 080-4357-7223
LineID：suzuki0326masato


【保有資格】

・AFP(ファイナンシャルプランナー)

・住宅ローンアドバイザー

・相続診断士

・証券外務員Ⅱ種

◆鈴木プロフィール

◆鈴木正人プロフィール 

 

１９６０年３月、栃木県日光市（旧・今市市）生まれ、現在、埼玉 

県在住、妻一人（あたりまえですが・・）、子供３人、母の６人家族 

 
現在、数十社の保険や、投資信託などの金融商品、住宅仲介などを 

扱う会社に勤務する傍ら、 

自身の会社を立ち上げ、お金とマインドセット、健康に関する情報 

提供を行っています。
 
保険はもとより、ファイナンシャルプランナーとして、豊かな人生 

のための資産形成、投資、リスクマネジメント、住宅購入、住宅ローン 

など、累計７００件以上のご相談をいただいてます。
 
また、シニアライフカウンセラー養成講座などで、公的年金、４０１K 

、つみたてNISAなど、投資に関する講師も務めました。

◆飲食業時代 

ファイナンシャルプランナーになる前は、23年間、日光（旧今市市）で

飲食店を経営、 

 

中２で父が亡くなったため、家業を継ぐことになり、 

 

１９７８年に高校を卒業後、

アメリカンドリーム『BENIHANA』ロッキー青木 で有名な『レストラン

紅花』（東京・旧渋谷東急プラザ９階）で４年間 料理修行、 

 
１９８２年２２歳の時に日光市に帰郷、洋食・今市会館の３代目として、 

洋食レストラン『WoodyBell（ウッディベル）』を開業 
  

当時、今から40年ほど前のことになりますが、その頃に地元で提供され

ていなかった『ドリア』を始め、

チーズ （和牛）ハンバーグ、デミソース・オムライスなどが、るるぶ・

読売新聞、栃木ラジオなどで紹介され、県内外からお客様に来ていただ 

けるようになりました。

また、 
地元のケーブルテレビで「Woody鈴木の料理教室」という番組タイ トル

で、ご家庭でもプロの洋食（オムライス、ハンバーグ、ナポリタン など

作れるようにと、料理を仕込みから実演し、作り方のコツなどを 地域に

発信していました。

◇一瞬の繁栄から撤退へ 

 

その後、商工会議所の街づくり懇談会の委員や、 観光協会の監事を 

務めていたこともあり、 空洞化した中心市街地を活性化する目的で、  

２０００年に牛骨ラーメン店、２００１年には牛丼 専門店を開業、 
 

牛骨ラーメン店は17席のお店ながらオープン3日間で1000名のお客様 

が来店、 
その後も、一日あたり、平均170名～200名が来店する 繁盛店となった。 

 

下野新聞社から発刊された、『栃木「ベストオブラーメン３０」』の

県央 のトップで選出され、同タイトルの冊子（下野新聞社刊）にも掲載

された 

　　

　　

順調に売上を伸ばしていた『牛骨ラーメン』店も、２００１年９月に 

発生した『狂牛病』の影響で経営が悪化、 

牛骨を豚骨に変えるなどしても業績は回復せず、 

4年後の２００５年、すべての店を閉めることに。。。 
 
◆猛省 

 

当時、バブル時代からの考え方が残っていて、借入で 資金を廻し、利益は 

プールせず、次の投資にまわしていた、 
 
小金ができた30歳の時に、商品取引外務員の言葉に乗せられて、先物取引 

（粗糖）で１０００万の損失を出して資産が減少していたことも原因だった。 

 
お金と投資に対する考え方がマチガッていたことを猛反省、 
 

以来、お金のプロになって、自分のような経験をする人を一人でも減らす 

こと、豊かな人生を築くためには、お金がたいへん重要なものであること 

から、ＦＰ（ファイナンシャルプランナー）の道を志すことに。。 

 
◆失敗の経験から、事業の成功や投資とは何かを学び、投資の 

基本となる『成長するものにお金を預ける』という考え方、 

 
日比谷公園を造った本多清六さんの『勤倹貯蓄』と『四分の一天引 

き貯金法』を蓄財術の基本とし、 

 
これらの基本的な考え方を知らずに投資をし、勧められるままに 

金融商品に加入した人が多いなか、 

私のお客様は2011年から2020年で「保険で」資産を1.8倍～2倍 

に増やすことができている。 

 

今、４０１KやつみたてNISAで資産作りをされるようになったが、 

長い年月の間に数百万円単位で違いが出て、溜まるお金にも、２～ 

１０倍の差が出ることもあるので、知らないということは、本当に 

もったいないと思う 
 
◆その他の経歴 

日光市(旧今市市）時代、３５歳の時に自治体の区長を２期４年勤め、 

自治会公民館の建設、生涯学習の定着、自主防災組織の立ち上げなど 

に携わった。 
 

また、同時期、市の仕事として、観光協会幹事、イベント実行委員会 

・委員を拝命し、空洞化した中心市街地の活性化にも参加した。 

 

※写真は市から授与された感謝状 

　

◆『元気になる今市（日光）のためのアイディア』コンテスト 

日光市（旧今市市）で行われた、上記のコンテストに、独自の 

アイディアを出品、 
 

個人編では、
『人間の幸せは一過性のものではなく、継続しなければ意味がない。 
ずっと元気でいるためには、『心（マインド）・お金・健康』の、 

３つのバランスを取れなきゃだめで、 

この3つのバランスが崩れたときに、自分自身で適正化できるよう

にすることで、持続的に良い状態を維持することができること、

 

それらの教育を公的機関で行い、『人生で多少のことがあっても、 

元気で居つづけられる人を多数輩出しよう』、

また、地域編として、

地域活性化のためには、「知の流出を抑え、知的人材が還流する

政策が重要」であること、 

つまり、とかく地方では、優秀な人材が都会に出てしまうので、流出

させないこと、還ってくるように、外から受け入れられるような施策を

打ち出すことが大事であること、

さらには、

イベントや行事を行うに際しても、参加者が恥ずかしがっているような 

レベルではなく、来場者が感動するレベルまで仕上げ、

日帰り型のイベントから、滞在型イベントに変えることで、経済的な

効果が高まることなどを提言した。

◆『船村徹記念館』 
 
その中で、年間５００万人もの観光客が素通りする今市に観光客を 

誘導し、中心市街地の活性化に結び付けるためのアイディアとして、 
 

今は亡き、日本歌謡界の重鎮である船村徹さんが、地元の今市高校に 

通っておられたこともあって、 

船村さんの偉業を残そうと、『船村徹記念館』の建設を提案、 

 

浅草の『美空ひばり記念館』（「浅草おかみさん会」）と相互交流して 

活性化しようというアイディアが一部実現し、 
 
現在、『船村徹記念館』は賑わいを見せ、中心市街地の活性化に寄与 

しているようです。。 
 
以上。。